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장기 연체자 대출 실제로 가능할까? 10등급 저신용자도 대출 될까?

장기 연체자 대출이 정말 가능한지에 대해 정리해보려고 합니다. 그리고 장기 연체자와 단기 연체자의 차이가 무엇인지에 대해서도 함께 정리했으니 연체대출금이 있는 분들 혹은 연체기록이 있는 분들은 꼭 참고하시기 바랍니다.

장기 연체자 대출 가능할까

1. 장기 연체자란 무엇일까?

장기연체자는 대출금 연체기간이 90일을 초과했을 때 됩니다. 그리고 장기연체자로 분류가 된다면 연체대출금을 갚더라도 연체이력이 5년 이상 남아있기 때문에 금융거래를 하는데 있어 제한사항이 많아집니다.

2. 장기 연체자와 단기 연체자의 차이

장기연체자와 단기연체자는 연체기간에 따라 다르게 분류됩니다.

연체기간이 90일 미만인 분들은 단기연체자로 분류되고, 90일을 초과하는 분들은 장기연체자로 분류됩니다.

단기연체자는 연체이력이 3년 동안 보관되고, 장기연체자는 5년 동안 보관됩니다.

즉, 연체대출금을 모두 갚더라도 기록이 지워지려면 최소 3년에서 5년은 걸린다고 보시면 됩니다.

3. 장기 연체자 대출 가능할까?

장기연체자인 경우 대출을 받을 수 있는지 3가지 예시를 통해 알아보도록 하겠습니다.

신용등급이 10등급인 장기 연체자인 경우 대출될까?

신용등급이 10등급이면서 장기연체자로 분류된 사람인 경우 금융기관에서 대출을 받을 수 있을까요?

저신용자이면서 장기연체 기록까지 있기 때문에 대출을 받기 어렵다고 보시며 됩니다.

휴대폰 대출 중에 장기 연체자가 이용할 수 있는 대출상품이 있을까?

장기연체자 분들 중 모바일대출은 가능하지 않냐고 물어보시는 분들이 가끔 있습니다.

하지만 장기연체자는 소액대출도 받기 어렵습니다.

통신등급 대출 중에 장기 연체자가 이용할 수 있는 대출이 있을까?

소액대출 상품 중에 통신등급 대출이라고 불리우는 상품들이 있습니다.

참고로 통신등급 대출이란 신용등급이 아닌 통신등급을 산출해서 대출 가능여부를 판별하는 상품입니다. 예를들면 우리은행 우리 비상금대출, 농협 올원 비상금대출 등이 있습니다.

아무튼 장기연체자인 분들은 통신등급 대출도 받기 어렵습니다.

결론적으로 장기연체자 분들은 일반 금융권에서는 대출이 어렵습니다. 물론 연체자인 분들에게 대출을 해주는 곳들이 있기는 하지만 대부분 고금리 대출이기 때문에 별로 추천해드리고 싶지 않습니다.

4. 연체기록 있어도 대출 가능한 곳

그래도 연체기록이 있는 분들 중에 정말 급하게 대출이 필요한 분들이 계실겁니다. 이런 분들을 위해 연체기록이 있어도 이용할 수 있는 대출상품에 대해 정리해보겠습니다.

단, 해당 상품들은 단기연체자 분들이 이용할 수 있는 상품들입니다.

정부지원대출 햇살론15

원래는 햇살론17이였는데 최근 햇살론15로 새롭게 생겨난 대출상품입니다.

대부업체의 고금리대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자 분들을 위해 만들어진 대출상품이고, 국민행복기금에서 보증하고 있는 상품입니다.

신청을 하시려면 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하여야 하고, 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하여야 합니다. 참고로 개인신용평점 하위 100분의 20 이하는 NICE 744점, KCB 700점 이하를 의미합니다.

그리고 만약 연소득이 3,500만원 이하인 분들이라면 신용등급과 무관하게 신청하실 수 있습니다.

햇살론15 대출은 일반보증과 특례보증으로 나뉩니다. 두가지 모두 이용할 경우 최대 1,400만원까지 대출이 가능하고, 한가지만 이용한다면 700만원까지 대출이 됩니다.

대출금리는 연 15.9%이고, 대출기간은 3년 또는 5년 입니다.

대출이자를 성실하게 상환하신다면 1년마다 금리 인하 혜택을 받아보실 수 있습니다. 대출기간이 3년이신 분들은 1년마다 3%씩, 대출기간이 5년이신 분들은 1년마다 1.5%씩 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다.

대출금 상환방법은 이자와 원리금을 같이 갚는 방식인 원리금균등분할상환으로 상환하시면 됩니다.

새희망홀씨 대출

저소득층이거나 저신용자라면 금융권에서 대출을 받기 어렵습니다. 이런 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련해 대출해주는 상품이 바로 새희망홀씨 대출입니다.

새희망홀씨 대출은 신청 자격조건에 부합하는 분들만 이용하실 수 있습니다.

신청 자격조건은 다음과 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 20% 이하
  • 연소득 3,500만원 이하(개인신용평점 무관하게 이용 가능)

대출한도는 최대 3천만원이고, 대출금리는 연 10.5% 입니다. 그리고 총 5년 동안 이용하실 수 있으니 참고바랍니다.

담보대출(자동차, 부동산, 예적금, 보험 등)

연체자라면 대출이 어렵지만, 담보대출은 그래도 다른 상품보다 수월하게 이용하실 수 있을 겁니다.

예를들어 자동차를 소유하고 있는 분, 본인명의의 부동산을 소유하고 있는 분, 예적금이 있는 분, 보험에 가입하신 분 등은 이를 담보로 대출이 가능합니다.

소액대출 및 통신등급 대출

1금융에서 300만원 이하의 소액대출 또는 2금융에서 500만원 이하의 소액대출을 이용하실 수도 있습니다.

그리고 소액대출과 같은 통신등급 대출이나 비상금대출도 동일하게 신청하실 수 있습니다.

보통 많은 분들이 이용하는 소액대출은 카카오뱅크 비상금대출, 우리은행 우리 비상금대출, 농협 올원 비상금대출, 핀크 비상금대출, 하나은행 하나원큐 비상금대출 등 입니다.

하지만 개인에 따라 대출이 부결될 수도 있다라는 점 참고하시기 바랍니다.

5. 마무리

오늘은 장기 연체자 대출이 현실적으로 가능한지에 대해 정리했습니다. 그리고 연체기록이 있는 분들이 이용할 수 있는 상품에 대해서도 같이 정리했으니 참고하시기 바랍니다.