할부 차량 담보대출을 받기 전 꼭 알고 있어야 하는 5가지 진실에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
현재 본인이 할부 차량을 소유하고 있고, 이를 통해 차량 담보대출을 받으려고 하신다면 오늘 정리해드리는 내용은 꼭 읽어보시기 바랍니다.
1. 할부 차량 담보대출이란 무엇일까?
보통 자동차를 구입할 때 할부없이 구매하는 경우도 있지만 캐피탈 등을 통해 할부로 구입하시는 분들이 제법 계십니다.
만약 할부없이 대출을 한다면 일반적인 자동차 담보대출을 받으면 됩니다.
이게 일반 신용대출보다도 더 저렴한 금리로 대출이 가능하기 때문에 급하게 돈이 필요하신 분들께서 많이 사용하는 방법입니다.
하지만 할부로 차량을 구매하신 분들이라면 할부 차량을 담보로 대출을 받으셔야 합니다.
아무래도 할부금이 껴있기 때문에 일반 자동차 담보대출보다는 대출을 받을 때 제약사항들이 있습니다.
그렇기 때문에 대출이 조금 더 어렵고, 금리도 조금 더 높다고 보시면 되겠습니다.
2. 할부 차량 담보대출 받을 때 대출한도에 영향을 끼치는 4가지
지금부터 할부차량을 통해 담보대출을 받을 때 대출한도에 영향을 주는 4가지에 대해 정리해보겠습니다.
내 자동차의 중고차 시세
현재 내가 소유하고 있는 자동차의 중고차 시세가 얼마인지 확인하시기 바랍니다.
중고차 시세는 차량 담보대출을 받을 때 대출 한도의 기본 값이 되는 부분이기 때문에 꼭 알아두셔야 합니다.
근저당 설정 금액
캐피탈 같은 곳에서 할부로 차를 구입할 경우 근저당을 설정합니다.
그 이유는 할부금을 갚지 않을 경우를 대비해 근저당을 잡아놓는 것 입니다.
아무튼 이렇게 설정된 근저당 금액에 따라 담보대출 한도가 달라집니다.
즉, 중고차 시세에서 근저당 설정 금액을 뺀 금액으로 대출한도를 계산한다고 보시면 되겠습니다.
남아있는 할부금(잔액)
현재 남아있는 할부금이 많이 있다면 대출한도에 영향을 줄 수 있습니다.
단, 남아있는 할부금이 소액이라면 대출한도에 큰 영향을 주진 않습니다.
본인의 신용등급
본인의 신용등급이 낮은 경우 또는 직장을 다니지 않는 무직자인 경우 대출한도가 줄어들 수 있습니다.
특히 신용불량자, 최저신용자 분들은 대출이 부결될 수 있습니다.
3. 할부 차량 담보대출 이용 시 차량 입고를 해야 하는 3가지 이유
할부 차량 담보대출을 받을 경우 차량을 입고해야 하는 경우가 많습니다.
왜 차량 입고를 해야하는지에 대해 3가지로 정리해봤습니다.
캐피탈에서 차량을 압류할 수도 있어서(점유권)
할부 차량에는 이미 캐피탈에서 근저당을 설정해놨기 때문에 자동차 소유자가 할부금을 내지 않을 경우 차량에 압류가 걸릴 수 있습니다.
그래서 이런 문제들을 대비하기 위해 차량을 입고한 후 점유권을 확보합니다.
차량 담보대출을 받을 때 대부분 차량입고를 요구할 것 입니다.
전액 할부 차량 담보대출인 경우
전액 할부 차량인 경우 근저당 설정 금액이 크기 때문에 대출금 연체가 될 확률이 높습니다.
그래서 차량을 전액 할부로 구매하신 경우라면 대부분 입고를 통해 담보대출을 해줍니다.
공동명의 또는 타인명의 차량, 리스차량, 법인차량인 경우 입고할 가능성이 높다.
채권을 확보하기 불안한 공동명의 차량, 타인명의 차량, 리스차량, 법인차량 등은 대부분 입고 방식으로 담보대출을 받으실 수 있습니다.
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4. 할부 차량 담보대출을 받을 때 필요한 서류(준비서류)
할부금 차량 담보대출 신청 시 필요서류
- 본인 신분증
- 자동차 등록증
- 자동차 등록원부등본(갑, 을)
- 주민등록 등초본
- 인감도장
- 인감증명서
- 보조키(가끔 요구하는 곳이 있음)
무서류로 차량 담보대출 가능할까?
가끔씩 보면 무서류로 할부금 차량 대출이 가능하다는 광고를 보신적 있을 겁니다.
이는 대부분 사기이거나 불법업체일 가능성이 높습니다.
왜냐하면 채권 확보도 제대로 안되고, 담보도 불안한 상황인데 무서류로 대출을 해준다는 것은 정말 어려운 것이기 때문입니다.
그러니 이런 곳들은 웬만하면 이용하지 않는게 좋다고 봅니다.
5. 할부 차량 담보대출 이용 전 꼭 알고있어야 하는 주의사항
정식으로 등록된 대부업체를 이용하자
대부업체에서 차량 담보대출을 받을 경우엔 꼭 정식으로 등록된 곳을 이용하시기 바랍니다.
인감 증명서를 발급 받을 때 자동차 근저당 설정용이라고 명시하자
할부 차량을 담보로 대출 받을 때 필요한 인감증명서를 발급 받을 땐 꼭 자동차 근저당 설정용이라고 용도를 기입하시기 바랍니다.
대출 계획을 면밀히 세우자
본인에게 필요한 자금이 얼마인지 먼저 계산해보시기 바랍니다.
그리고 해당 자금을 빌릴 수 있는 대출상품들을 알아보시고, 그 중에서 저금리 상품을 이용하시기 바랍니다.
6. 할부 차량 담보대출 가능한 곳
무입고 자동차담보대출 – 현대캐피탈
대출 자격조건
- 본인 명의로 등록된 차량을 3개월 이상 소유하신 분
대출한도
- 최대 5천만원까지 대출 가능
대출금리
- 연 2.9%(최저금리 기준)
대출기간
- 최대 48개월까지 이용 가능
근저당 설정 및 해지 비용 발생여부
- 정상적으로 대출금을 상환했다면 따로 발생하지 않음
중도상환수수료
- 없음
연체자 자동차담보대출 – 애드론 차 담보대출
대출 자격조건
- 나이가 만 19세 이상 되시는 분
- 본인명의의 자동차를 소유하고 있는 분
대출한도
- 최소 100만원~최대 7천만원
대출금리
- 연 7.5%(최저금리)
대출기간
- 최대 5년
근저당 설정 및 해지 비용 발생여부
근저당 설정 비용은 금융권에서 부담합니다. 단, 해지에 대한 비용은 개인이 부담해야 합니다.
중도상환수수료
중도상환수수료가 발생하는 상품입니다.
공동 명의 차량 담보대출 – 오케이앤 캐시 자동차 담보대출
대출 자격조건
- 나이가 만 20세 이상인 분
- 본인명의의 차량이나 공동명의의 차량을 소유하신 분
대출한도
- 최대 1억원까지 대출 가능(중고차 시세의 90%까지 대출 가능)
대출금리
- 연 7.2%(최저금리 기준)
대출기간
- 1년~5년
개인 차량 담보대출 – 애큐온 캐피탈 auto 담보 신용대출
대출 자격조건
- 본인 명의의 자동차를 소유하고 있는 직장인, 개인사업자, 자영업자, 프리랜서, 주부 모두 신청 가능
대출한도
- 500만원~4천만원
대출금리
- 연 6.9%(최저금리 기준)
대출기간
- 1년~5년
중도상환수수료
중도상환할 경우 수수료가 발생하니 주의하시기 바랍니다.
자동차 담보대출 1금융권 – 국민은행 KB매직카 신용대출
대출 자격조건
- 급여소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득 등이 있는 분
- 차량이 승용차, 승합차, 화물차(5톤 이하) 및 대형이륜자동차(260CC초과)에 해당하시는 분
- 개인택시, 캠핑카, 카라반, 수입차도 대출 가능
대출한도
- 신차인 경우 300만원~1억원까지 대출 가능
- 중고차인 경우 300만원~6천만원까지 대출 가능
대출금리
- 연 5.3%~6.7%
대출기간
- 신차 대출기간 – 1년~10년
- 중고차 대출기간 – 1년~5년
상환방법
- 원(리)금균등 분할상환
중도상환수수료
- 3년 이내에 상환할 경우 0.6% 발생
차담보대출 – 예스카 자동차 담보대출
대출 자격조건
- 만 20세 이상
- 본인명의의 차량을 소유한 분
- NICE 신용점수가 350점 이상 되시는 분
대출한도
- 최저 500만원~최대 7천만원
대출금리
- 연 13.7%(최저금리 기준)
대출기간
- 최대 5년
중도상환수수료
- 3년 이내에 상환할 경우 1%의 상환수수료가 부과됨
할부 차량 담보대출 – 웰컴론 자동차 담보대출
대출 자격조건
- 본인명의의 차량을 소유하고 있는 분
- 만 20세 이상 ~ 만 59세 이하(대학생은 이용 불가)
대출한도
- 차량 시세에 따라 달라짐
대출금리
- 연 19.9% 이내
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 만기일시상환 또는 원리금균등분할 상환
무직자 자동차담보대출 – 신한카드 자동차 담보대출
대출 자격조건
- 연식이 10년 이하인 차량을 소유하고 있는 분
- 본인 명의로 등록된 차량인 경우 신청 가능
대출한도
- 10만원 ~ 5,000만원
대출금리
- 연 4.75% ~ 19.9%
대출기간
- 2~36개월
상환방법
- 원리금균등상환
신한카드 자동차담보대출은 최대 5천만원까지 한도가 나오는 차량담보대출 상품입니다.
본인명의의 차량을 소유하고 있고, 차량연식이 10년 이하라면 신청하실 수 있습니다.
대출기간은 최소 2개월부터 최대 36개월까지 이용하실 수 있고 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 되는 상품입니다.
일부 고객에 한해 거치기간을 허용하오니 참고 바랍니다.
대출금을 중도에 상환하더라도 중도상환수수료가 따로 발생하지 않습니다.
대출 신청 가능시간은 365일 24시간 아무때나 가능합니다.
무서류 자동대출 방식으로 진행되기 때문에 따로 대출서류를 준비하지 않아도 됩니다.
대출신청은 신한카드 홈페이지, 신한카드 앱, 신한 play, ARS 중 원하는 방식을 선택해 신청하시면 됩니다.
가족명의 차량담보대출 – 한국캐피탈 오토담보론
대출 자격조건
- 본인명의 차량 소유한 개인 및 개인사업자(본인, 배우자, 직계존비속 단독소유 및 공동소유)
- 수입차, 영업용 포함 모든 차종 대출 가능(개인택시만 제외)
대출한도
- 최소 500만원 ~ 최대 7,000만원
대출금리
- 연 9.9% ~ 19.4%
대출기간
- 12개월 ~ 72개월
상환방법
- 원(리)금균등분할상환
한국캐피탈 오토담보론 대출은 본인명의의 차량을 소유한 개인 또는 개인사업자 분들이 이용하실 수 있습니다.
그리고 본인, 배우자, 직계존비속이 단독으로 소유한 경우 또는 공동소유한 경우에도 신청하실 수 있습니다.
대출 대상차종은 따로 없습니다. 모든 차량 전부 대출이 가능합니다.(수입차, 영업용 모두 가능)
단, 개인택시는 대출이 불가합니다.
대출한도는 최소 500만원에서 최대 7천만원까지 나오고, 대출기가간은 12개월에서 72개월 사이로 이용하실 수 있습니다.
대출방식은 송금식으로 진행되고 취급수수료는 따로 없으나 중도상환수수료는 2% 발생하오니 중도에 대출금을 상환하지 않도록 대출계획을 잘 세우시기 바랍니다.
대출금 상환방법은 원리금균등분할과 원금균등분할 방식 중 선택해 이용하시면 됩니다.
대출시 필요서류는 신분증, 주민등록등본, 차량등록증 입니다.
타인 명의 차량 담보대출 – 대부업체 자동차담보대출
타인 명의의 차량을 가지고 담보대출을 받으시려고 한다면 대부업체 쪽에서 취급하는 차량담보대출을 이용하셔야 합니다.
타인 차량 담보대출은 사실 대부업체 쪽에서도 많이 취급하지 않기 때문에 찾기 쉽지 않으실 겁니다.
대출하기가 어렵다고 아무 업체나 이용하시기 마시고 꼭 정식으로 등록된 업체에서 대출을 받으시기 바랍니다.
괜히 잘못하시면 사기 당할 수도 있기 때문에 정말 주의하셔야 합니다.
그리고 되도록 규모가 큰 대부업체에서 대출 받는게 좋습니다.
지금 말씀드린 주의사항을 꼭 기억하시고 이용하시기 바랍니다.
7. 마무리
할부 차량 담보대출을 받으실 분들은 오늘 제가 정리해드린 5가지 사항에 대해 꼭 알아두시기 바랍니다.
대출 전에 꼭 알고있어야 하는 내용들이니 무조건 읽어보시기를 추천드립니다.