저신용 대출 가능한 곳에 대해 정리해보려고 합니다.
저신용자가 이용할 수 있는 서민 정부지원 대출과 경기도에서 지원하는 극 저신용 대출에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
그리고 1금융권에서 저신용자가 이용할 수 있는 대출상품은 무엇이 있는지 알아보겠습니다.
마지막으로 신용이 낮을 경우 대출을 피해야 하는 이유 3가지에 대해 알아볼테니 참고하시기 바랍니다.
1. 저신용 대출 가능한 곳
저신용자 정부대출
신용이 낮은 저신용자이거나 소득이 낮은 저소득자인 경우 정부에서 지원하는 여러가지 대출상품들을 이용하실 수 있습니다.
예를들어 햇살론, 햇살론17, 새희망홀씨, 미소금융 생계자금 등이 있습니다.
이러한 정부대출은 신용이 낮아 일반 금융기관에서 대출이 어려운 분들을 위해 만들어진 상품들이기 때문에 저신용자도 몇가지 조건만 충족하면 신청하실 수 있습니다.
그럼 어떤 조건들이 필요한지 간략하게 정리해보겠습니다.
직장인 햇살론 신청 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하(개인신용평점 무관)
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하(개인신용평점 하위 20% 이하)
- 재직기간 3개월 이상
햇살론17 신청 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하(개인신용평점 무관)
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하(개인신용평점 하위 20% 이하)
- 재직기간 3개월 이상 또는 사업 영위기간 3개월 이상
- 연금수령 1회 이상
새희망홀씨 신청 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하(개인신용평점 무관)
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하(개인신용평점 하위 20% 이하)
- 세부적인 요건은 취급은행에 따라 조금씩 다름
미소금융 생계자금 신청 자격조건
- 개인신용평점 하위 20% 이하인 분
- 차상위계층, 기초생활수급자
- 근로장려금 수급자
- 취약계층(한부모가족·조손가족·다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 장애인, 특별재난지역·고용재난지역·산업위기대응특별지역 거주자)
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경기도 극 저신용 대출
대출기간이 5년이고, 만기일시상환으로 상환할 수 있는 저금리 신용대출 상품입니다.
경기도에서 저신용자 분들을 위해 운영하고 있는 대출상품이고, 대출금리가 연 1%이기 때문에 굉장히 저렴하게 이용하실 수 있습니다.
대출종류는 심사대출, 생계형 위기자 대출, 신용위기 청년대출 3가지가 있습니다.
3가지 모두 최대 300만원까지 대출이 가능하고, 경기도 거주자이면서 신용점수 및 일정 조건들을 만족해야 이용하실 수 있습니다.
대출신청은 시, 군 현장 접수처를 통해 신청하시거나 경기도 서민금융복지지원센터를 통해 온라인으로도 신청하실 수 있습니다.
문의전화는 1661-3144 또는 1588-4413이고, 궁금한 점이 있으시다면 해당 번호로 전화해 물어보시면 됩니다.
2. 저신용 대출 1금융권에서도 가능할까?
저신용자도 1금융권에서 대출이 가능합니다.
하지만 고액대출은 어렵고, 소액대출 위주로 이용하셔야 합니다.
예를들어 우리은행 우리 비상금대출, 카카오뱅크 비상금대출, NH농협 올원 비상금대출과 같은 소액대출 위주로 이용하신다면 저신용자도 대출이 가능합니다.
하지만 정말 극저신용(최저신용자)을 가지고 있는 분들은 대출이 부결될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
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3. 저신용 대출을 피해야 하는 이유 3가지
지금은 대출보다는 신용을 높이세요.
저신용자일 경우 대출보다는 현재 본인의 신용도를 높이는데 집중하는게 좋습니다.
신용등급을 높인다면 저금리로 대출이 가능하기 때문에 대출에 대한 부담감이 지금보다 훨씬 낮아질 것 입니다.
저신용자면 고금리대출을 이용할 확률이 높습니다.
저신용자가 대출을 한다면 대부분 고금리대출인 경우가 많습니다.
그렇게되면 이자에 대한 부담감이 커지게 되고, 현재의 생활을 유지하기 어려워집니다.
그리고 이로인해 안좋은 선택을 하게될 확률이 높으니 웬만하면 대출은 안하시는게 좋다고 봅니다.
고금리대출을 이용하면 연체자 또는 신용불량자가 될 확률이 높아집니다.
저신용자는 신용이 낮기 때문에 대부분 고금리대출 밖에 이용할 수 없습니다.(아닌경우도 있음)
이럴 경우 이자에 대한 부담이 커지기 때문에 대출이자를 제대로 상환하지 못해 연체대출금이 생기고, 이로인해 연체자가 될 확률이 높아집니다.
그리고 더 심하면 신용불량자까지 될 수 있기 때문에 신용이 낮은 분들이라면 고금리대출은 절대 안하시는게 좋습니다.
그리고 웬만하면 대출보다는 신용회복에 힘쓰시는걸 추천드립니다.
4. 마무리
대출을 받으시려고 하는 저신용자 분들께서는 제가 정리한 저금리 대출상품들을 참고하시기 바랍니다.
그리고 만약 대출이 안되 고금리대출을 받아야 하는 상황이라면 다시한번 생각해보시기 바랍니다.