후취 담보 대출 이용 전 꼭 알고 있어야 하는 3가지 꿀팁에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
주택담보대출에 대해 알아보시는 분들 중 후취 담보 대출에 관해 질문하시는 분들이 많아 정리한 내용이니 꼭 참고하시기 바랍니다.
1. 후취 담보 대출이란 무엇일까?
후취 담보 대출이란 부동산을 담보로 잡을 수 없어, 먼저 돈을 빌려주고 나중에 주택이 완공된 이후(소유권 설정이 가능해진 이후) 담보로 설정하는 방식을 뜻합니다.
조금 더 쉽게 설명을 드리자면 은행에서 신축이나 기존 주택을 살 때 주택신용보증기금의 보증서를 담보로 대출을 해줍니다.
그리고 나중에 소유권 설정이 가능해지면 해당 주택을 담보로 나중에 담보를 잡는 방식입니다.
2. 후취 담보 대출 가능한 곳
우리은행 우리아파트론(일반자금)
1금융권인 우리은행에서 이용할 수 있는 부동산담보대출 상품입니다.
해당 상품은 분양아파트 후취담보 대출이 가능한 상품입니다.
그럼 조금 더 자세히 알아보겠습니다.
자격조건 및 신청조건
아파트를 담보로 제공할 수 있는 개인이라면 해당 부동산담보대출을 이용하실 수 있습니다.
참고로 대상주택은 아파트 입니다.
대출한도
대출한도는 담보인정비율을 감안한 유효담보가액 범위 내에서 대출이 가능합니다.
대출금리
대출금리는 다음과 같습니다.
- 신규취급액기준COFIX(6개월)[변동금리] – 연 2.83%
- 신잔액기준COFIX(6개월)[변동금리] – 연 2.83%
- 고정혼합금리(5년)[고정금리] – 연 3.25%
대출기간
대출기간은 최대 35년까지 설정하실 수 있습니다.
참고로 대출금 상환방법에 따라 설정할 수 있는 대출기간이 조금씩 달라집니다.
- 만기일시상환 – 대출기간 10년 이내
- 원(리)금균등분할상환 – 대출기간 35년 이내
상환방법
대출금 상환방법은 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환으로 하실 수 있습니다.
준비서류
대출시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증
- 등기필증 또는 분양계약서 (근저당 설정시)
- 주민등록등본 및 초본
- 인감도장 및 인감증명서 (근저당설정시)
- 소득관련서류(필요시) 등 기타 필요한 서류
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3. 후취 담보 대출 이용 전 알아야 할 유의사항
아파트 300세대 미만인 경우 후취담보가 되지 않아 보존등기 이후에 디딤돌대출이 가능하다.
보통 아파트 분양을 받으면 계약금 10%, 중도금 60%, 잔금 30%를 지급하고 입주합니다.
그리고 시행사는 분양 받는 사람들을 위해 금융기관을 하나 정해 중도금 대출을 4% 이율에 받을 수 있게 해줍니다. 이는 입주 전까지 무이자로 적용됩니다.
하지만 입주 후 다른 대출로 전환하지 않는다면 4%의 높은 이자를 내야 하기 때문에 대부분 입주하기 전에 좀 더 금리가 낮은 대출로 전환하게 됩니다. 이를 집단대출이라고 합니다.
집단대출 금리는 대략 2.8%~3%로 형성됩니다.
여기까지 보셨다면 집단대출을 받으면 되겠네라고 생각하시는 분들이 많을 것 입니다.
하지만 디딤돌대출을 받게되면 연 1.2%까지 금리를 낮춰 대출이 가능합니다.
게다가 디딤돌대출과 보금자리론 대출을 함께 받을 경우 대출한도가 훨씬 늘어나고, 저금리로 대출이 가능합니다.
하지만 아파트 300세대 미만인 경우엔 디딤돌대출을 입주 전에 받을 수가 없습니다.
그렇기 때문에 집단대출을 먼저 이용한 후 입주를 하고나서 디딤돌대출로 변경을 해야 합니다.
하지만 이렇게 했을 때 집단대출을 중도상환하는 것이기 때문에 중도상환수수료가 나오게 됩니다.
이게 보통 1.5%정도 되기 때문에 3억원을 대출 받았다면 약 450만원정도 된다고 보시면 됩니다.
그러니 300세대 미만인 아파트에 입주할 예정자이신 분들께서는 이 점을 꼭 참고하시기 바랍니다.
4. 마무리
후취 담보 대출을 이용하시기 전에 꼭 알고 있어야 하는 3가지 사항에 대해 정리했습니다.
대출하시기 전에 꼭 알아두시기 바랍니다.