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농협 서민 대출 총정리(햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨 등)

농협 서민 대출인 햇살론, 사잇돌대출, 새희망홀씨 대출, 햇살론17, 전세특례보증 등에 대해 정리해보려고 합니다.

해당 대출들은 정부지원 서민대출이며 고금리대출을 이용할 수 밖에 없는 저소득, 저신용자 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.

그럼 해당 상품들의 신청조건, 한도, 금리 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1. 햇살론(농협 서민 대출) 특징 총정리

신청조건

햇살론 신청조건은 근로자일 경우 연소득이 3,500만원 이하라면 신용등급이 1~8등급이여도 대출신청이 가능합니다.

하지만 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하라면 신용등급이 6~8등급 이내여야 대출이 가능합니다.

대출한도

대출한도는 생계자금일 경우 최대 1,500만원까지 가능하고, 대환자금일 경우 3,000만원까지 가능합니다.

대출금리

대출금리는 연 9.17%~9.47%이며 신용등급과 상환능력 등에 따라 차등 적용됩니다.

대출기간

대출기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능합니다.

상환방법 및 필요서류

대출 상환방법은 매월 원금균등분할상환으로 상환하시면 되고 대출 시 필요한 서류는 건강보험자격득실확인서, 건강보험료 납부확인서, 등본 및 초본, 신분증 사본이 필요합니다.

2. NH사잇돌2 중금리대출

사잇돌2는 농협은행으로부터 사잇돌대출이 거절되신 신용등급이 4~7등급 사이인 분들이 이용하시기 좋은 대출상품 입니다.

신청조건

대출 신청조건은 먼저 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능해야 합니다.

그리고 급여소득자(직장인), 사업소득자(개인사업자), 공적연금소득자에 따라 신청조건이 다릅니다.

직장인 신청조건은 5개월 이상 직장에 재직하고 있어야 하며, 연소득이 1,200만원 이상 되야 대출이 가능합니다.

사업소득자는 4개월 이상 사업소득이 발생하고 있어야 하며, 연소득이 600만원 이상 되야 합니다.

연금소득자는 연금소득을 최소 1회 이상 수령을 하셨어야 가능하고, 연소득이 600만원 이상 되야 합니다.

대출한도

사잇돌2 대출한도는 개인당 최대 2천만원까지 가능합니다.

대출금리

대출금리는 연 10.6%~19.6%로 적용됩니다.

이는 대출 신청자의 신용등급 등에 따라 다르게 적용됩니다.

대출기간

12개월에서 60개월 이내로 설정 가능합니다.

상환방법 및 필요서류

대출금은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환으로 상환하실 수 있고, 거치기간은 없습니다.

필요서류는 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등), 재직 및 소득증빙 서류가 필요합니다.

급여소득자의 재직 및 소득증빙서류는 재직증명서, 근로소득 증빙서류를 뜻 합니다.

사업소득자는 사업자등록증, 사업소득 증빙서류를 의미합니다.

연금소득자는 연금수급권자 확인서 또는 증명서, 연금수령통장(연금수령액이 표기 안된 경우 필요)이 필요합니다.

3. 새희망홀씨2

새희망홀씨2는 정부지원을 통해 운영되는 무보증, 무담보 신용대출 상품입니다.

은행에서 운영되는 상품이기 때문에 햇살론과 같은 상품보다는 신청조건이 까다롭다는 특징을 가지고 있습니다.

신청조건

연소득이 4,500만원 이하, 3개월 이상 재직 중인 근로자 또는 개인사업자라면 신청 하실 수 있습니다.

만약 연소득이 3,500만원 이하라면 신용등급이 6등급 이하여야 대출신청이 가능합니다.

대출한도

대출한도는 최대 3천만원까지 가능합니다. 타 대출상품에 비해 한도가 높다는 장점이 있습니다.

대출금리

대출금리는 최저금리로 적용받았을 때 7% 대로 형성되어 있습니다.

대출기간

대출기간은 최대 5년까지 설정이 가능합니다.

4. 햇살론17

고금리대출을 이용하시는 분들을 위해 만들어진 서민 정부지원 대출상품 입니다.

국민행복기금 보증을 통해 긴급생활자금을 지원하는 대출이며 대환대출도 가능한 상품입니다.

신청조건

직장인 및 개인사업자 신청조건

  • 3개월 이상 사업 및 직장에 근무한 자
  • 연소득 4,500만원 이하, 신용등급(KCB, NICE) 6등급 이하인 자
  • 연소득 3,500만원 이하인 자(신용등급 제한사항 없음)

연금소득자 신청조건

  • 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 1회 이상 수령자

국민행복기금 보증서 발급 가능자 신청조건

  • 국민행복기금에서 보증서를 발급 받은 자

대출한도

  • 최대 700만원(서민금융통합지원센터 특례보증시 최대 1,400만원까지 대출 가능)

대출한도는 위와 같고, 현재 코로나로 인해 일시적으로 1,400만원까지 대출한도가 높아졌으니 참고바랍니다.

대출금리

  • 연 17.9%(은행 대출이자 4.5% + 국민행복기금 보증료율 13.4%)
농협 서민 대출(햇살론17)의 연체이자 및 우대금리 적용 방법

대출기간

  • 3년, 5년 선택가능

상환방법 및 필요서류

  • 원리금균등분할상환

5. 전세특례보증(전세대출 상품)

정책서민금융이용자 전세특례보증 상품은 전세 입주를 원하시는 분들을 위해 임차보증금의 최대 80%까지 대출해주는 상품입니다.

정책서민금융상품인 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등과 같은 서민금융상품을 이용하셨고, 최근 3년 이내 상환하신 분들이 이용가능한 상품입니다.

신청조건

  • 임차보증금(수도권)이 5억원 이하인 곳에 임대차 계약을 체결한 세대주(단독세대주 포함) – 지방은 3억원 이하
  • 주택금융공사 전세자금보증서 발급이 가능한 자
  • 연소득이 4,500만원 이하인 자
  • 정책서민금융상품을 연체없이 9회이상 상환한 자 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 자

대출한도

  • 임차보증금의 80%까지 대출 가능(최대 5천만원까지 대출이 가능하되 주택금융신용보증금액 이내로 가능합니다.)

대출금리

  • 월중신규 COFIX(6개월) 변동 금리 – 2.6%~3.5%
  • 금융채(6개월) 변동 금리 – 2.63%~3.53%

대출기간

  • 임대차기간 내 2년 이내로 설정 가능

상환방법 및 필요서류

대출금 상환은 만기일시상환, 원리금균등할부상환, 원금균등할부상환, 혼합상환(일시상환 + 할부상환) 중 선택 가능합니다.

필요서류는 정책서민금융 성실상환증명서, 확정일자부 임대차계약서, 5%이상 계약금 지급 영수증, 부동산등기사항전부증명서, 재직 및 소득확인서류가 필요합니다.

6. 이 외의 NH농협에서 취급하는 인기 대출상품

  • NH징검다리론
  • 내집마련디딤돌대출
  • 적격대출

NH농협에서는 정말 많은 대출상품을 운영중에 있습니다. 그 중에 인기 있는 몇가지 대출상품에 대해 정리하자면 위의 3가지로 정리할 수 있겠습니다.

7. 마무리

오늘은 농협 서민 대출에 대해 정리해봤습니다. 각 대출의 신청조건, 한도, 금리, 기간, 상환방법, 필요서류에 대해 모두 정리했으니 대출을 이용하시려는 분들께서는 꼭 읽어보시기 바랍니다.

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