정부지원 대환대출, 서민대출, 채무통합 상품에 대해 정리해보려고 합니다.
그리고 요즘에 대환대출을 해준다고 전화가 오는 경우가 많은데 이부분에 대해서도 왜 조심해야 하는지 같이 정리해보겠습니다.
Contents
1. 정부지원 대환대출 종류
햇살론 대환대출
정부지원 햇살론 대출을 이용해 기존의 고금리대출을 대환하는 형태로 진행하는 방법입니다.
햇살론 대출은 저소득자이거나 저신용자 분들이 저렴한 금리로 이용할 수 있는 대출상품입니다.
보통 소득이 적거나 신용등급이 낮은 분들은 대출이 어렵습니다. 그리고 대출 하더라도 대출금리가 높은 상품을 이용해야 하는 경우가 많습니다.
하지만 서민 정부지원대출인 햇살론을 이용하신다면 이보다 저렴하게 대출이 가능합니다.
일반 직장인 햇살론의 경우 대출한도가 1,500만원, 대출금리가 연 11.5% 내외로 적용되고 최대 5년 동안 대출이 가능합니다.

새희망홀씨 대환대출
새희망홀씨를 이용해서 기존의 고금리대출을 대체하는 방법도 있습니다.
새희망홀씨 대출도 신용이 낮고, 소득이 낮은 분들을 위해 별도의 대출 심사기준을 만들어 대출을 받을 수 있게 도와주는 정부대출 상품입니다.
연소득이 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%인 분들이 이용하실 수 있는 상품입니다.
대출은 최대 3천만원까지 가능하고, 대출금리는 연 10.5% 입니다.
대출기간은 5년까지 이용하실 수 있습니다.
기존에 이용하고 있는 대출이 고금리대출이라면 새희망홀씨를 통해 대환대출을 알아보시는 것도 괜찮은 방법이라고 생가합니다.
바꿔드림론 대환대출
바꿔드림론은 국민행복기금의 보증을 통해 연 20% 이상의 고금리대출을 저금리대출로 전환해주는 정부지원 대환대출 상품입니다.
신청 자격조건은 현재 20% 이상의 고금리대출을 6개월 이상 정상적으로 상환하면서 이용했던 분들이라면 누구나 신청 가능합니다.
참고로 자영업자의 경우엔 20%가 아니라 15% 이상의 대출을 이용하고 있고, 이자를 정상적으로 상환했다면 신청 가능합니다.
그리고 소득요건과 신용등급에 대한 부분도 충족해야 신청 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하(신용등급 무관)
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급인 분(자영업자는 5천만원 이하)
이 외에 기초생활수급자, 한부모가족보호대상자, 차상위계층 분들도 신청 가능합니다.
바꿔드림론을 신청하시면 대출한도는 3천만원까지 나오고, 대출금리는 연 6.5%~10.5% 사이로 낮추실 수 있습니다.
대출기간은 근로자의 경우 최대 5년까지 설정 가능하고, 자영업자의 경우엔 최대 6년까지 설정 가능합니다.
대출금 상환방법은 원리금균등분할상환으로 가능합니다.
미소금융 대환대출
미소금융 대출을 받아서 기존의 고금리대출을 상환하시는 방법도 있습니다.
미소금융 대출은 소득이나 신용평점이 낮아 제도권에서 대출이 어려운 분들이 이용할 수 있는 저금리대출 상품입니다.
개인신용평점이 하위 20% 이하인 분, 차상위계층, 기초생활수급자, 근로장려금 수급자 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.
생활자금이기 때문에 자금용도에 따라 대출한도가 달라집니다.
자립자금의 경우 최대 1,200만원까지 대출이 가능하고, 교육비는 500만원, 임차보증금은 2천만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 2.5%~4.5%이고, 대출기간은 5년 입니다.
KB국민 정부지원 대환대출 – 햇살론15
- 대출한도 – 최대 1,400만원
- 대출금리 – 연 15.9%
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 원리금균등 분할상환(거치기간 없음)
국민은행 햇살론15 대출을 이용하시면 최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
대출 자격조건은 다음과 같습니다.
국민은행 햇살론15 대출 자격조건
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 분 또는 연소득 3,500만원 이하인 분
- 만 19세 이상
- 재직기간이 3개월 이상인 직장인, 사업기간이 3개월 이상인 개인사업자, 연금수령을 1회 이상 하신 분
카카오뱅크 대환대출 – 햇살론15
- 대출한도 – 최대 1,400만원
- 대출금리 – 연 15.9%
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
카카오뱅크 대환대출 햇살론15를 이용하시면 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
카카오뱅크 햇살론15를 이용하시려면 연소득이 4,500만원 이하이면서 재직기간이 3개월 이상 되셔야 합니다.
참고로 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서를 기준으로 산출합니다.
연소득은 국민건강보험공단 납부보험료를 통해 추정하게 됩니다.
해당 조건들만 만족하시면 대출이 가능하니 꼭 알아두시기 바랍니다.
1금융권 대환대출 – 우리은행 우리 햇살론15
- 대출한도 – 위탁보증(50만원~1,400만원), 특례보증(50만원~1,400만원)
- 대출금리 – 연 15.9%
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
우리은행 우리 햇살론15 대출은 위탁보증과 특례보증으로 나뉩니다.
위탁보증은 은행에서 신청하는 것이고, 특례보증은 서민금융진흥원에서 신청하시는 것 입니다.
최소 50만원부터 최대 1,400만원까지 대출이 가능하고, 대출기간은 3년과 5년 중 선택해 이용하시면 됩니다.
대출금리는 연 15.9%이고, 연체없이 성실상환 하실 경우 매년 최대 3%까지 인하 받을 수 있습니다.
대환대출 가능한 곳 – 신한은행 특별대환대출
- 대출한도 – 기대출 원금 범위 내로 대출 가능
- 대출금리 – 신한은행 대출평점시스템에 의해 금리가 적용됨
- 대출기간 – 1년~3년
- 상환방법 – 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
신한은행 특별대환대출은 여신 또는 기한이익상실 등에 속하는 여신을 대환해주는 대환대출 상품입니다.
대출한도는 기대출 원금 범위 내에서 가능합니다.
대출금리는 신한은행의 대출평점시스템에 의해 정해집니다.
중도상환수수료는 없는 상품이기 때문에 대출기간이 종료되기 전에 상환하셔도 수수료가 발생하지 않습니다.
정부지원 저금리 대출 – 햇살론 유스
- 대출한도 – 1인 최대 1,200만원
- 대출금리 – 연 3.5% (보증료 0.1~1.0% 별도)
- 대출기간 – 최장 15년(거치기간 포함)
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
햇살론 유스는 대학생, 청년, 취업준비생, 대학원생, 사회초년생 모두 이용할 수 있는 정부지원 저금리 대출 입니다.
최대 1,200만원까지 대출이 가능하고 1년에 최대 600만원까지 이용하실 수 있습니다.
대출 자격조건은 다음과 같습니다.
햇살론 유스 신청조건
- 만 34세 이하
- 연소득 3,500만원 이하
- 취업준비생(대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자, 미취업자) 또는 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직자)
농협 대환대출 – 농협 NH햇살론15
- 대출한도 – 서민금융통합지원센터 특례보증 시 최대 1,400만원까지 대출 가능
- 대출금리 – 연 15.9% (은행 대출이자율 연 4.0% + 국민행복기금 보증료율 연 11.9%)
- 대출기간 – 3년 또는 5년(거치기간 없음)
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
농협 햇살론15 대출을 이용하시면 최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
농협 햇살론15 대출을 받으시려면 다음 조건들을 충족하셔야 합니다.
농협 햇살론15 대출 신청조건
- 연소득 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3,500만원 이하인 분(개인신용평점 무관)
- 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 분
해당 조건들을 만족하시면 농협에서 햇살론15 대출을 이용하실 수 있습니다.
참고로 보증서 발급 문의는 서민금융통합지원센터에서 하시면 됩니다.(상담센터 전화번호: 1397)
정부지원 대환대출 – 다올저축은행 햇살론 대출
- 대출한도 – 최대 2,000만원
- 대출금리 – 연 8.0%~9.9%
- 대출기간 – 3년, 5년 중 택1
- 상환방법 – 원금균등분할상환
다올저축은행 햇살론 대출을 이용하시면 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다.
다올저축은행 햇살론 대출 신청 자격조건
- 최근 1년 이내에 3개월 이상 재직하신 분
- 연소득 3,500만원 이하의 저소득자 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
대출을 하실 때 필요한 서류는 다음과 같습니다.
대출시 필요서류
- 본인확인서류 – 신분증 사본, 주민등록등본, 초본
- 재직관련서류 – 재직증명서, 건강보험자격득실확인서 등
- 소득증빙서류 – 건강보험납부확인서 , 소득금액증명원 등
채무통합대환대출 – OK저축은행 갈아타기OK론
- 대출한도 – 10만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 – 연 16.8% ~ 연 19.99%
- 대출기간 – 12개월 ~ 60개월
- 상환방법 – 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환
OK저축은행 갈아타기OK론을 이용하시면 채무통합 대환대출이 가능합니다.
대출한도는 최대 5천만원이고, 최대 5년 동안 이용할 수 있습니다.
타사대출을 이용하고 있는 분들 중 채무를 통합해 저금리대출로 옮기려 하신다면 해당 대출상품을 참고하시면 됩니다.
정부지원 대환대출 가능한 곳 – OK저축은행 온라인 햇살론
- 대출한도 – 최대 2,000만원
- 대출금리 – 연 7% ~ 연 8%대
- 대출기간 – 36개월, 60개월
- 상환방법 – 원금균등분할상환
OK저축은행 온라인 햇살론은 정부지원대출 상품으로써 대환대출로 활용할 수 있는 상품입니다.
그럼 대출을 이용하려면 어떤 조건들이 필요한지 알아보겠습니다.
대출 자격조건
- 3개월 이상 재직중인 직장인
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분 또는 연소득 3,500만원 이하인 분(신용등급 무관)
대출한도는 최대 2천만원까지 나오고 대출기간은 3년과 5년 중 선택해 이용하시면 됩니다.
취급수수료, 중도상환수수료는 따로 발생하지 않습니다.
2. 정부지원 서민대출 종류
정부에서 서민들을 위해 지원하고 있는 대출상품은 햇살론, 햇살론17, 미소금융 대출(생계자금, 운영시설자금, 창업자금 등), 새희망홀씨 등이 있습니다.
모두 소득이 낮고, 신용이 낮은 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.
신용이 낮고, 소득이 낮은 분들 중 대출이 필요한 분들이 계시다면 다른 대부업체나 저축은행 대출보다는 대출금리가 저렴한 정부지원 서민대출에 대해 알아보시기 바랍니다.
물론 이러한 정부지원 서민대출을 취급하는 은행은 1금융권이나 2금융 저축은행 입니다.
3. 정부지원 채무통합 상품 종류
기존의 채무를 통합해 하나로 만들어주는 대출상품을 찾고 계신 분들에게 적합한 정부지원 채무통합 대출상품이 있는지 알아보겠습니다.
따로 채무를 통합해주는 대출은 없습니다.
하지만 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨와 같은 여러가지 정부지원 대출상품을 활용해 기존의 대출을 모두 상환한다면 채무통합과 같은 효과를 가져올 수 있습니다.
단, 기존에 가지고 있던 채무가 새로 받는 대출한도보다 적어야 통합이 가능할 것 입니다.
그러니 대출을 하시기 전에 채무가 통합되는지 확인해보시고 진행하시기 바랍니다.
4. 정부지원 대환대출 전화 조심하세요.
요즘 정부지원 대환대출을 해준다는 전화가 많이 온다고 합니다.
일반적으로 정부대출은 직접 전화를 통해 가입을 권유하거나 수수료를 요청하지 않습니다.
그러니 대출을 해준다고 하거나 수수료 등을 요청한다면 사기라고 생각하시면 됩니다.
5. 무직자 정부지원 저금리 대출 가능한 곳
무직자 정부지원대출 – 미소금융 생계자금
- 대출한도 – 500만원~2천만원
- 대출금리 – 연 2.5%~3.0%
- 대출기간 – 5년 이내
- 상환방법 – 원(리)금균등분할상환
미소금융 생계자금은 소득이 낮은 저소득자 분들이나 신용이 낮은 저신용자 분들이 담보나 보증없이 이용할 수 있는 정부지원대출 입니다.
대출조건은 신용점수가 하위 20% 이하이거나 차상위계층 이거나 기초생활수급자인 분들 또는 근로장려금 수급자이거나 취약계층에 해당하시는 분들께서 신청 가능합니다.
대출한도는 용도에 따라 달라집니다.
무직자 정부지원대출(미소금융 생계자금) 대출한도
- 자립자금 – 1,200만원
- 교육비 – 500만원
- 임차보증금 – 2,000만원
정부지원 저금리 대출 – 새희망홀씨 대출
- 대출한도 – 최대 3,000만원
- 대출금리 – 연 10.5% 내외
- 대출기간 – 5년 이내
- 상환방법 – 원(리)금균등분할상환
새희망홀시 대출은 정부지원 저금리대출 상품입니다.
소득이 낮은 저신용자 분들 또는 신용이 낮은 저신용자 분들이 이용하실 수 있는 정부지원 서민 대출상품이라고 보시면 되겠습니다.
대출조건은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20% 이하인 분들이 이용하실 수 있습니다.
대출한도는 최대 3천만원까지 나오고, 대출기간은 최대 5년까지 이용하실 수 있습니다.
6. 마무리
오늘은 정부에서 지원하고 있는 대환대출, 서민대출, 채무통합 대출에 대해 정리해봤습니다.
대출을 하시기 전에 꼭 해당 상품들에 대해 알아보시고, 어떤게 좋은지 비교해보시기 바랍니다.