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신불자 소액대출 가능한 곳(서민대출, 국민행복기금 등)

신불자 소액대출이 가능한 4곳에 대해 정리해보려고 합니다.

그리고 신용불량자 분들이 소액 대출상품을 이용하실 때 꼭 주의해야 하는 부분들에 대해서도 정리해보겠습니다.

소액대출을 받기 전에 해당 내용들을 꼭 숙지하시기 바랍니다.

1. 신불자 소액대출 가능한 곳

신용회복위원회와 지방자치단체가 연계한 서민대출 상품

지방자치단체신용회복위원회가 연계해 신용등급이 낮은 저신용자 분들이나 신용불량자 분들이 이용할 수 있게 여러가지 서민대출 상품들을 운영하고 있습니다.

그럼 각 지역별로 신용불량자 분들도 이용할 수 있는 있는 저금리 대출상품에 대해 알아보겠습니다.

  • 대구 울타리론
  • 경북 낙동강론
  • 대전 드림론
  • 부산 부비론
신불자 소액대출이 가능한 상품(저신용자도 가능)

이 외에도 여러 지자체에서 신불자나 저신용자를 위해 운영 중인 서민대출 상품들이 있습니다.

한 예로 인천에서 운영 중인 서민대출은 연 3.5%의 금리이며 신용불량자도 이용할 수 있다고 합니다.

그러니 먼저 여러분들이 거주하고 있는 지자체나 신용회복위원회에 문의를 해보시기 바랍니다.

P2P 대출

현재는 P2P 대출을 통해 소액대출을 받기 어렵습니다. 하지만 불가능한 것은 아닙니다.

P2P 대출은 일반적인 금융기관에서 평가하는 방식과는 다르게 신용평가를 진행하기 때문에 일반 1금융권에 비해 조금 더 수월하게 이용하실 수 있습니다.

IT 전당포

IT 전당포를 이용하시면 스마트폰, 노트북, PC와 같은 물건을 맡기고 담보대출을 받을 수 있습니다.

담보대출이기 때문에 신불자도 대출이 가능하다는 장점을 가지고 있습니다.

하지만 대출이자가 대부분 연 24%대이기 때문에 부담이 될 수 있다는 단점을 가지고 있습니다.

그리고 금융감독원에 정식으로 등록된 업체들도 있지만, 불법으로 운영되고 있는 곳들도 있으니 이용할 때 꼭 잘 알아보셔야 합니다.

참고로 법정 최고금리인 연 24%를 초과해 요구하는 곳은 미등록 업체일 확률이 높으니 주의하시기 바랍니다.

국민행복기금 채무조정 서비스

이건 현재 국민행복기금에서 채무를 지고 있는 분들께 드리는 한가지 팁이라고 생각하시면 되겠습니다.

현재 국민행복기금에서 채무를 지고있다면 채무조정 서비스를 신청해보시기 바랍니다.

채무조정 서비스는 대출금 상환이 불가능 할 경우 채무의 일부를 탕감 및 감면해 주거나 대출기간을 연장해주는 여러가지 혜택을 제공하고 있습니다.

2. 신불자 소액대출 이용 전 꼭 주의해야할 점

신불자인 경우 대출을 이용하실 때 더욱 조심하고, 보수적으로 접근해야 합니다.

특히 신용불량자인 분들 중 급하게 돈이 필요하다고 카드 및 사채, 보증 등을 통해 돈을 마련하시고, 카드 돌려막기를 하시는 분들이 간혹 계십니다.

아무리 급한 상황이여도 웬만해서는 대출을 자제하시기 바랍니다.

그리고 신용회복을 하는데 집중하시기 바랍니다.

정말 급하게 대출이 필요하다면 저신용자 및 신불자를 위해 정부에서 지원하는 대출부터 알아보시기 바랍니다.

하지만 이 또한 결국 대출이기 때문에 추천해 드리고싶진 않습니다.

특히 신불자 중에 직업이 없는 무직자 분들은 더더욱 대출을 멀리 하시고, 신용회복에 집중하시기 바랍니다.

같이 읽으면 도움될만한 글

3. 신용불량자 정부지원대출 신청 가능한 곳

안전망 대출2

연 20%를 초과하는 고금리대출을 이용하시는 분들이 신청할 수 있는 정부지원대출입니다.

저신용, 저소득층 분들이 이용하실 수 있으며 현재 이용하고 있는 고금리대출을 중금리대출로 대환해주는 상품이라고 보시면 됩니다.

약 연 17%~19% 수준의 대출로 대환해주는 정부지원대출이라고 보시면 됩니다.

대출 자격조건

  • 대출금리가 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하신 분 또는 만기가 6개월 이내로 남은 분
  • 고금리대출을 받고 정상상환 중인 분
  • 개인 신용점수가 하위 100분의 20 이하인 분들(NICE 744점 이하, KCB 700점 이하)
  • 연소득 4,500만원 이하인 분들

대출한도

대출한도는 최대 2천만원입니다.

햇살론15와 햇살론17 그리고 안전망대출2의 대출한도를 모두 합쳐 2천만원 입니다.

즉, 현재 햇살론15나 햇살론17을 이용하시는 분들은 대출한도가 적어질 수 있습니다.

대출금리

대출금리는 연 17% 또는 19%로 책정됩니다.

신청자의 부채현황과 연체이력 등에 따라 금리는 차등 적용됩니다.

대출기간

대출기간은 3년 또는 5년 중 선택 가능합니다.

상환방법

대출금은 원리금균등분할로 상환하실 수 있습니다.

미소금융 생계자금

신용점수(신용등급)가 낮고, 소득이 낮아 금융기관에서 대출을 받기 어려운 취약계층 분들을 위해 담보나 보증없이 대출을 해주는 정부지원대출 상품입니다.

저금리로 대출이 가능하기 때문에 생계자금이 필요한 분들께서 알아두시면 도움되실겁니다.

대출 자격조건

  • 개인 신용점수가 하위 20% 이하인 분
  • 차상위계층
  • 기초생활수급자
  • 근로장려금 수급자

위의 요건 중 하나만 만족하시면 됩니다. 그리고 취약계층에 해당되셔야 신청 가능합니다.

취약계층이란?

  • 한부모가족·조손가족·다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 장애인, 특별재난지역·고용재난지역·산업위기대응특별지역 거주자

대출한도

대출한도는 자금용도에 따라 달라집니다.

자립자금의 경우 최대 1,200만원까지 대출한도가 나옵니다.

교육비는 최대 500만원, 임차보증금은 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다.

대출금리

대출금리는 연 2.5%~3% 입니다.

소득이나 신용이 낮은 분들이 이정도 금리로 대출을 받을 수 있는 상품은 거의 없을 겁니다.

대출기간

대출기간은 최대 5년까지 설정하실 수 있습니다.

새희망홀씨

은행에서 대출이 어려운 저소득자, 저신용자 분들을 위해 새로운 심사기준을 마련해 대출해주는 서민형 대출상품입니다.

기존에 은행에서 신용이 낮거나 소득이 낮아 대출이 어려운 분들이 계셨다면 새희망홀씨 상품에 대해 참고해보시기 바랍니다.

대출 자격조건

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하

연소득 3,500만원 이하인 분들은 신용점수와 무관하게 대출이 가능합니다.

대출한도

대출한도는 최대 3천만원까지 신청하실 수 있습니다.

대출금리

대출금리는 연 10.5% 입니다.

대출기간

대출기간은 최대 5년까지 설정하실 수 있습니다.

신용불량자 정부지원대출 신청 전 꼭 알아야 할 주의사항

신용불량자일 경우 정부지원대출이라도 부결될 수 있습니다.

제가 소개해드린 상품들이 무조건 신불자도 대출이 되는게 아니라는 점 참고하시기 바랍니다.

하지만 정말 대출이 필요한 분들이라면 시도는 해볼만 하다고 생각하니 참고 바랍니다.

그리고 추가적으로 신불자 분들이 참고하면 도움될만한 글들도 아래 정리해놨으니 참고하시면 도움되실 겁니다.

4. 마무리

신불자 분들 중 대출이 필요하신 분들이 분명 계실겁니다.

오늘 제가 정리한 내용들을 꼭 읽어보시고, 정말 필요한 돈인지 다시한번 생각해보시기 바랍니다.

다시 생각했는데도 필요하다면 오늘 정리해드린 서민대출부터 알아보시는걸 추천드립니다.

마지막으로 웬만하면 안하는걸 추천드립니다.